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Leitzinserhöhung der EZB und die Auswirkungen

Leitzins Erhöhung der EZBZum 07.07.2011 hat die Europäische Zentralbank ihre Leitzinsen auf 1,50% angehoben. Dies entspricht einer Erhöhung um 0,25% seit April dieses Jahres. Ziel dieser Maßnahme ist es, die Inflationsrate zu drücken. Diese liegt im Moment noch bei 2,3%. Erreicht werden soll ein Stand unter zwei Prozent. Hierfür sagen Experten eine weitere Erhöhung des Zinssatzes um 0,25% für das vierte Quartal 2011 voraus.

Welche Bedeutung hat der Leitzins?

Der Leitzins dient zur Steuerung des Kapitalmarktes. Er definiert den Zinssatz, zu dem sich Geschäftsbanken Geld bei den Zentralbanken beschaffen können. Im Gegenzug müssen von den Banken sogenannte notenbankfähige Sicherheiten verpfändet werden. Der Leitzins der Zentralbanken hat außerdem einen großen Einfluss auf die Zahlungsfähigkeit des jeweiligen Währungsbereiches.

Wie wirkt sich die Erhöhung des Zinssatzes auf den Verbraucher aus?

In der Regel geben die Banken die Leitzinserhöhung an ihre Kunden weiter. Somit würden sowohl Spar- als auch Kreditzinsen steigen. Dies hängt jedoch stark von der jeweiligen Bank ab. Beispielsweise haben die Direktbanken ihre Zinssätze für Tagesgeldkonten bereits angehoben. Dies diente gewiss auch der gezielten Neukundengewinnung. Genossenschaftsbanken und Sparkassen hingegen stehen der Zinserhöhung noch sehr verhalten gegenüber. Fachleute prognostizieren sogar, dass sich die Leitzinserhöhung gar nicht auf das Sparguthaben auswirken wird und hier keine höheren Zinssätze zu erwarten sind. Auch die Kredite sind, nach Meinung der Experten, nur in geringem Maße vom höheren Leitzins betroffen. Zwar soll die Zinssenkung bei Ratenkrediten dadurch gestoppt werden, generell wird jedoch keine übermäßige Erhöhung beim Kreditzins erwartet. Einzig die Zinssätze für Dispokredite könnten eine leichte Steigung verzeichnen. Bei Immobilienkrediten rechnen Fachleute mit einem mittelfristigen Anstieg der Zinsen. Daher sollten sich Verbraucher genauestens beraten lassen.

Was bedeutet das für die Allgemeinwirtschaft und die EU-Staaten?

Die Anhebung des Leitzinses trifft überwiegend die finanziell angeschlagenen Länder wie Griechenland und Portugal. Durch die Erhöhung des Satzes müssen sie mit zusätzlichen Belastungen umgehen und das Wirtschaftswachstum wird verlangsamt. Durch die Anhebung des Leitzinses tritt der Euro stärker gegenüber Yen und Dollar auf. Dies erschwert vor allem den kostengünstigen Import. Auch die eventuell steigenden Zinsen für Immobilienkredite könnten zum Problem werden. In einigen EU-Ländern gibt es zahlreiche solcher Finanzierungen. Eine Zinserhöhung würde hier, über kurz oder lang, zu einer Immobilienkrise führen. Außerdem wird der Anhebung der Kreditzinsen eine starke Bedeutung beigemessen. Wenn die „Leihgebühr“ für Fremdgeld steigt werde weniger Investitionen getätigt. Die Unternehmen sind in Sachen Geldausgeben zurückhaltender. Die Konjunktur wird damit wieder abgeschwächt.

Worauf müssen wir uns einstellen?

Wie sich die Zinserhöhung tatsächlich auf das Sparguthaben und die Kredite von Unternehmen oder Privatpersonen auswirkt, hängt nicht zuletzt von der jeweiligen Bank ab. Wer jetzt einen Kredit aufnehmen will sollte sich auf jeden Fall genau über den Zinssatz informieren. Bei Tagesgeld-Anbietern ist die Auswahl riesig. Aber auch hier sollte man die Angebote vergleichen. Experten empfehlen, dass der Zins für Tagesgeld mindestens über der Inflationsrate liegen sollte um einen reellen Gewinn zu erzielen. Doch sowohl für Privatleute als auch für Firmen heißt es im Moment abwarten, was die Leitzinserhöhung tatsächlich bringt. Vermutlich wird dies erst mit der voraussichtlich weiteren Erhöhung im Herbst 2011 spürbar.

 

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