Das Payback-System ist eines der bundesweit bekanntesten Rabattsysteme. Wer eine Payback-Karte besitzt, kann mit jedem Einkauf bei einem der zahlreichen Payback-Partner (wie etwa Galeria Kaufhof, dm-Drogerie, Aral-Tankstellen) Punkte sammeln. Diese Punkte können später in Prämien umgetauscht werden.

Payback-Rabattsystem mit Kreditkarte

Viele Kunden nutzen die Paybackkarte gleichzeitig auch als Kreditkarte. Dabei handelt es sich um eine klassische VISA-Karte, die nicht nur zum Punkte sammeln, sondern auch zum Bargeld abheben oder bargeldlosen Zahlen eingesetzt werden kann. Wer sich für Payback in Kombination mit der Kreditkarte entscheidet, erhält zusätzliche Rabatte auf die Payback-Prämien, und profitiert zudem von einer unbegrenzten Gültigkeit der gesammelten Rabattpunkte.

Payback in der Kritik – Prämien lohnen sich nicht

Nun ist Payback jedoch in das Visier von Verbraucherschützern geraten. Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen gab jüngst bekannt, dass viele Produkte trotz des eingeräumten Rabatts bei Payback deutlich teurer sind als in Online-Shops. So lockt der Anbieter zwar mit attraktiven Prämien – eine Stichprobe mit 50 Prämien ergab jedoch, dass die angebotenen Produkte zum Punkte einlösen in Shops deutlich günstiger erhältlich waren. Selbst Artikel, die bei Payback als wahre Schnäppchen angepriesen wurden, konnten im Internet zu einem deutlich niedrigeren Preis gefunden werden.

Die Verbraucherzentrale kritisiert, dass damit die Sammelpunkte quasi im Nichts verpuffen, und keinen wirklichen Mehrwert für Verbraucher darstellen. Payback wies unterdessen die Vorwürfe zurück – die Prämienangebote längen durchschnittlich gute 20 Prozent unter der UVP der Hersteller. Dennoch räumte Payback ein, dass man bei mehr als 700 Prämien nicht „immer den günstigsten Preis am Gesamtmarkt offerieren könne“.

Verbraucher können künftig ihr Girokonto auf ein so genanntes Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umstellen. Ab 01. Juli 2010 gelten die neuen Gesetzesbestimmungen, wie die AWO Haushalts- und Schuldnerberatung in Bad Vilbel jüngst mitteilte.

Knapp 1.000 Euro mit automatischem Pfändungsschutz versehen

Kunden haben demnach ab Juli einen Rechtsanspruch darauf, ihr Girokonto bei Banken und Sparkassen mit einem automatischen Pfändungsschutz zu versehen – und somit ihr Guthaben in Höhe des jeweils geltenden Pfändungsfreibetrages schützen zu lassen. Derzeit können damit 985,15 Euro gesichert werden – unabhängig von der Art der Einkünfte, die vom Arbeitseinkommen über Rentenbezüge bis hin zu Geldgeschenken Dritter reichen können.

Pfändungsschutz auf Wunsch erweiterbar

Der Basis-Pfändungsschutz kann nach Rücksprache mit der Bank auch erhöht werden, um beispielsweise auch Kindergeld oder Sozialleistungen effektiver als bislang abzusichern. Wenn der geschützte Betrag in einem Monat nicht in voller Höhe in Anspruch genommen wird, so kann der verbleibende Betrag auf den Folgemonat überschrieben werden.

Nur ein Pfändungsschutzkonto pro Person möglich

Die Umstellung auf ein so genanntes Pfändungsschutzkonto ist kostenlos, und nicht an eine vorliegende Kontopfändung gebunden. Somit kann bereits im Vorfeld der entsprechende Antrag bei der Bank gestellt werden. Der Schutz tritt frühestens ab dem 1. Juli 2010 ein – bei späteren Beantragungen jeweils rückwirkend zum Monatsanfang.
Die Führung eines P-Kontos wird der SCHUFA mitgeteilt-  allerdings hat der Eintrag keine Auswirkungen auf die persönliche Bonität. Hier geht es allenfalls darum, Missbrauch zu vermeiden – jede Person darf nämlich nur ein Girokonto mit Pfändungsschutz führen.

Das Girokonto der DAB Bank ist für Neukunden, die sich bis 30.06.2010 für das Angebot entscheiden, kostenlos. Eine Kontoführungsgebühr entfällt – ohne dass dafür ein Mindestgeldeingang erwartet wird.
Wer sich erst ab Juli für das Girokonto entscheidet, muss hingegen 8 Euro monatliche Gebühren bezahlen, sofern kein institutsfremder Geldeingang in Höhe von mindestens 2.000 Euro monatlich erfolgt.

Kostenlose Kreditkarte, günstiger Dispo-Kredit

Das DAB Girokonto kann sich sehen lassen: Im Rahmen der Girokontoeröffnung werden Kunden auch eine kostenlose ec-Karte sowie eine DAB MasterCard ausgehändigt. So lässt sich sowohl im Inland als auch im Ausland unkompliziert und bargeldlos bezahlen, und Geld am Automaten abheben.
Die ec-Karte beinhaltet auch eine Geldkarten-Funktion. An über 7.000 Geldautomaten innerhalb des Bundesgebietes kann mit der ec-Karte der DAB Bank kostenlos Geld abgehoben werden – und zwar an allen Automaten, die der Cash Group angehören.

Ein weiterer Pluspunkt beim DAB Bank Girokonto: Die Konditionen des Dispokredits fallen mit 6,95 Prozent besonders günstig aus. Damit kann sich die DAB deutlich von einem Großteil der Konkurrenz auf dem Bankenmarkt abheben.

Guthabenverzinsung auf dem DAB Girokonto

Wer spart, kann von dem attraktiven Girokonto ebenfalls profitieren: Die DAB Bank schreibt nämlich auch Guthabenzinsen auf dem Girokonto gut – und zwar bis zu einer Summe von 2.000 Euro. Aktuell beträgt die Zinshöhe dabei 2,0 Prozent. Sparvermögen, das darüber hinausgeht, wird immerhin noch mit 0,20 % verzinst.

Die Kontoeröffnung kann unkompliziert online erfolgen. Es lohnt sich, noch bis zum 30.06.2010 den Eröffnungsantrag auszufüllen, um die günstigen Konditionen inklusive der kostenlosen Kontoführung in Anspruch zu nehmen.

Seit dieser Woche darf das Kreditkarteninstitut American Express keine weiteren Kreditkarten mehr in Italien ausgeben. So entschied die italienische Zentralbank Banca d’Italia, die erneut die Geschäftspraktiken des Instituts analysierte und scharfe Kritik übte.

Wucherzinsen verärgern nicht nur Kreditkarteninhaber

Nicht nur die fehlende Transparenz wurde seitens der italienischen Zentralbank bemängelt, sondern insbesondere auch die hohen Zinsen.
Die Bank bewertet die Gebühren von American Express als wahre „Wucherzinsen“. Denn die Zinsen werden nicht nur auf den beanspruchten Kreditbetrag angerechnet, sondern werden aus dem gesamten Kreditrahmen abgeleitet. Auf diese Weise würden die ohnehin schon beträchtlichen Zinsen zu wahren Wucherpreisen für Kreditkarteninhaber führen.

Darüber hinaus kritisierte die italienische Bankenaufsicht, dass die Kunden über den eingeräumten Kreditrahmen von American Express nicht ausreichend informiert worden wären. Auch die Führung des Kundenarchivs entspräche nicht den geltenden Bestimmungen – und verstoße damit gegen die Geldwäschevorschriften.

Keine Kreditkarten mehr von American Express in Italien

Fazit deshalb: American Express darf keine weiteren Kreditkarten in Italien mehr herausgeben. Das Verbot soll angeblich so lange in Kraft bleiben, bis sich das Kreditkarteninstitut den Auflagen der italienischen Zentralbank beuge. Die bislang ausgehändigten Kreditkarten von American Express besitzen jedoch auch weiterhin Gültigkeit.

Anlass für die Überprüfung des Kreditkarteninstituts waren zahlreiche Kundenbeschwerden, die die Banca d’Italia bereits im Jahr 2008 erreichten.

Unzählige Angebote findet der Sparer momentan am Tagesgeldmarkt. Um sich einen Überblick verschaffen zu können sollte vor dem Abschluss ein Tagesgeldkonto Zinsen Vergleich im Internet vorgenommen werden. Sehr übersichtlich werden dem Sparer alle wichtigen Konditionen verschiedenerer Banken aufgelistet. So hat er die Möglichkeit das für ihn beste Angebot auszuwählen um viele Zinsen für sein angespartes Geld zu bekommen. Ein Tagesgeldkonto kann mit dem guten, alten Sparbuch verglichen werden. Der Vorteil- das angesparte Geld ist jederzeit für eine größere Anschaffung, ohne Zinsverlust, verfügbar.

Unterschiede der Tagesgeldkonten verschiedener Anbieter

• Verzinsung
• Täglich verfügbar
• Mindesteilagen
• Maximale Einlagensumme
• Kontoführungsgebühren
• Einlagensicherung

Die Höhe der Verzinsung ist für den Verbraucher natürlich ausschlaggebend. Eine Zinsgarantie für einen längeren Zeitraum ist für Sparer sehr von Vorteil. In der Regel kann die Bank jederzeit den Zinssatz erhöhen und verringern, je nach der derzeitigen Marktlage. Für einige Tagesgeldkonten muss eine Mindesteilage auf dem Konto eingezahlt sein um Zinsen zu erhalten. Ebenso werden maximale Einlagensummen von einigen Banken vorgegeben.

Sicherheit

Durch die staatliche Einlagensicherung ist das Geld bis 20.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto sicher, bei allen deutschen Banken. Viele Banken offerieren ihren Kunden auch eine Einlagensicherung zu vollen 100 %. Auch bei Konkurs der Bank ist das eingezahlte Geld sicher.

Mit Tagesgeld als Anlageform zur Sicherung der Liquidität wird Kapital sicher, flexibel angelegt und attraktiv verzinst. Dem Tagesgeld sollte innerhalb einer Planung von einem persönlichen Vermögensaufbau eine erhöhte Aufmerksamkeit gewidmet werden. Wegen den interessanten Tagesgeld Zinsen eignet sich ein Tagesgeldkonto als Liquiditätsreserve besser als ein Girokonto. Beim Tagesgeldkonto kann der Anleger jederzeit über das angelegte Kapital verfügen. Gegenüber den alternativen Sparformen wie Sparbuch und Sparbrief hat Tagesgeld wesentliche Vorteile. Neben der sofortigen Verfügbarkeit bietet Tagesgeld eine hohe Sicherheit gepaart mit lukrativen Zinserträgen. Tagesgeld eignet sich als temporäre Parkmöglichkeit für eine Geldanlage ebenso wie als Sparanlage über einen langen Zeitraum. Geldanleger stellen sich wegen der aktuellen Geschehnisse immer wieder die Frage, wie sicher das Geld auf einem Tagesgeldkonto angelegt ist.

Sicherheit Tagesgeld

Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto wurden ab dem 01.07.09 von staatlicher Seite bis zu einer Grenze von 50.000 Euro abgesichert. Ab dem Jahr 2011 wird die Sicherungsgrenze von staatlicher Seite verdoppelt. Gegenüber den früheren Bestimmungen ( 90 % im Zahlungsfall ) gelten nach den beiden neuen Reformen die Absicherungsgrenzen für den vollen Betrag der angesparten Anlagen im Fall einer Insolvenz des ausgewählten Geldinstituts. Die Kunden, die ihr Kapital auf einem Tagesgeldkonto bei einem nationalen Finanzdienstleister angelegt haben, brauchen nichts zu befürchten. Wie ein Festgeldkonto zählt das Tagesgeldkonto zu den Termingeldern und ist deshalb geschützt. Bevor die Kunden sich für ein Tagesgeldkonto entscheiden, sollten sie die unterschiedlichen Konditionen der Banken überprüfen.

Vergleich Tagesgeldkonto

Mit den Tagesgeldrechnern im Internet haben die potenziellen Anleger von Tagesgeld eine einfache, bequeme und schnelle Möglichkeit, die individuelle Anlageform von Tagesgeld zu finden. Die Nutzer können neben den Konditionen wie dem Zeitpunkt der Zinszahlung und der Höhe der Einlagen auch einen ausführlichen Zinsvergleich durchführen. Mit der Hilfe des Vergleichs kann man sehr schnell herausfinden, bei welchem Institut mit einem Tagesgeldkonto die höchste Rendite erzielt wird. Tagesgeld ist durch seine attraktiven Zinsen, der hohen Sicherheit und der täglichen Verfügbarkeit eine gute Basis für die Anlage von Kapital.

Viele Anleger nutzen bereits das attraktive Tagesgeldkonto der Bank of Scotland, um ihr Vermögen mit den gewährten 2,10 % Zinsen p.a. zu vermehren. Doch das Tagesgeld ist nicht das einzig interessante Produkt, das die britische Bank zu bieten hat: Auch die Festgeldanlage kann sich sehen lassen.

2,75 % für 2 Jahre Festgeld

So bietet die Bank of Scotland derzeit eine Festgeldanlage über 2 Jahre hinweg an, für die 2,75 % Zinsen bezahlt werden. Darüber hinaus können Anleger zum gleichen Zinssatz auch eine Laufzeit von 3 Jahren vereinbaren, oder ein vierjähriges Festgeld mit Zinsen in Höhe von 3,50 %. Mit diesen Konditionen lässt die Bank of Scotland zahlreiche Wettbewerber hinter sich – und macht Anlegern ein ganz besonders attraktives Angebot.

Festgeld Zinsen monatlich oder jährlich gutschreiben lassen

Die Zinsgutschrift kann monatlich oder jährlich ausgewählt werden. Zu beachten ist jedoch, dass die monatliche Zinsgutschrift zwar den höheren Zinseszinseffekt einbringt – allerdings bietet die britische Bank in diesem Fall 0,05 % weniger Zinsen. Ein Mindestanlagebetrag ist bei allen Festgeldofferten der Bank of Scotland nicht vorgeschrieben – insofern können auch kleinere Anlagebeträge bereits investiert werden.

Britische Einlagensicherung greift

Zu beachten ist, dass die Bank of Scotland der britischen Einlagensicherung unterliegt. Das bedeutet, dass auch das Geld deutscher Anleger nur bis zu einem Betrag in Höhe von 50.000 Pfund (etwa 56.900 Euro) abgesichert ist. Die Kundenbetreuung ist jedoch deutschsprachig – eine Niederlassung der Bank in Berlin betreut deutsche Sparer kompetent und professionell.

Wer bei Ryanair einen Flug bucht, muss bei Zahlung per Kreditkarte oder Lastschrift eine zusätzliche Verwaltungsgebühr in Höhe von 5 Britischen Pfund bzw. Euro in Kauf nehmen. Allerdings entfällt diese Gebühr, wenn die Zahlung mit einer Prepaid MasterCard vorgenommen wird.

Prepaid Kreditkarte spart bares Geld bei Flugbuchung

Das Angebot gilt vorerst für einen begrenzten Zeitraum. Wer jedoch öfter einen Flug bei der irischen Fluggesellschaft bucht, kann mit der Prepaid Kreditkarte deutlich Geld mit jedem Buchungsvorgang sparen.
Ryanair geht mit diesem Angebot wieder einen Schritt in Richtung Kundenfreundlichkeit. Es gilt jedoch nach wie vor, sich über anfallende Kosten bei der Fluglinie genau zu informieren – und zwar bevor der Flug gebucht wird.

Weitere Vorteile der Prepaid Kreditkarte

Die Prepaid Kreditkarte kann unterdessen nicht nur in Bezug auf das Ryanair Angebot punkten: Sie bietet wie eine klassische Kreditkarte weltweit ein hohes Maß an Flexibilität und minimiert die Gefahr einer Überschuldung. Es kann nämlich stets nur so viel Geld mit der Prepaid Kreditkarte ausgegeben werden, wie zuvor einbezahlt und aufgeladen wurde. Ansonsten verfügt die Kreditkarte über die gleichen Leistungsmerkmale wie eine gewöhnliche Kreditkarte – und unterscheidet sich auch rein äußerlich nicht davon.

Aufgrund des fehlenden Risikos können auch Kunden mit negativer Schufa in den Genuss einer Prepaid Kreditkarte kommen. Eine Bonitätsprüfung – wie bei Anträgen für klassische Kreditkarten – findet hierbei nicht statt.

Wie eine Umfrage der Sparda-Banken e.V. ergab, sind deutsche Girokonto-Kunden größtenteils mit ihrer Bank zufrieden. Neun von zehn Kunden beurteilten das Kreditinstitut, bei dem sie ihr Girokonto besitzen, positiv.
Zugleich gab allerdings jeder Vierte zu Protokoll, dass er sich einen Girokonto Wechsel innerhalb des nächsten Jahres vorstellen könne. Die Hälfte aller Girokonto-Besitzer nimmt lediglich keinen Wechsel der Bankverbindung vor, weil sie die Aktion als zu aufwendig betrachten. Lediglich ein Viertel aller Kunden nennt die langjährige, vertrauensvolle Bindung an die Hausbank als Grund, der einem Girokonto Wechsel entgegen stehe.

Männer und jüngere Verbraucher wechseln ihr Girokonto häufiger

Laut der Studie der Sparda-Banken e.V. zeichnen sich Männer mit 29 Prozent als wechselwillliger aus als Frauen. Nur 22 Prozent der weiblichen Girokonto-Inhaber würde in den kommenden 12 Monaten einen Girokonto-Wechsel vollziehen. Weiter kam bei der Umfrage heraus, dass die jüngere Generation einem Wechsel des Girokontos deutlich offener gegenübersteht als die älteren Kontoinhaber: Bei den 18- bis 39-Jährigen kann sich jeder Dritte einen Wechsel vorstellen – bei den über 40-Jährigen ist dies lediglich bei jedem Fünften der Fall.

Umso erstaunlicher, dass jedoch die jüngere Kundschaft den Girokontowechsel als aufwändiger einstuft als die ältere Generation.

Welche Bank hat das beste Girokonto, den besten Börsenzugang und die attraktivsten Kreditangebote? Das soll mit der Abstimmung von n-tv und Börse Online herausgefunden werden. Verbraucher können mit abstimmen und dabei noch tolle Preise gewinnen.

Welche Bank hat aus der Finanzkrise gelernt?

Das Vertrauen in die Banken ging durch die jüngste Finanzkrise weitgehend verloren. Kaum eine andere Branche hat einen derart großen Imageschaden erlitten wie der Bankenmarkt. Die Kreditinstitute haben Besserung gelobt – doch was hat sich in Sachen Sicherheit und Kundenorientierung tatsächlich schon getan?
n-tv und Börse Online suchen nun die Bank des Jahres, die bei Verbrauchern auf der Beliebtheitsskala ganz oben steht.

Tagesgeld, Girokonto und Kredit – wer schneidet am besten ab?

Verbraucher können in vier verschiedenen Bereichen – Sparen, Girokonto, Brokerage und Kredit – darüber abstimmen, welche Bank sich den Titel „Bank des Jahres 2010“ tatsächlich verdient gemacht hat. Banken können nicht nur einen Gesamtsieg erringen, sondern auch als Sieger einen einzelnen Kategorie aus der Abstimmung hervorgehen.

Bis 2. Mai abstimmen und gewinnen

Die Umfrage beginnt ab dem 31. März und dauert bis zum 2. Mai 2010 an. Ausschließlich Privatpersonen können an der Studie teilnehmen. Sie können nicht nur ihre Meinung kundtun, sondern darüber hinaus auch attraktive Preise gewinnen.